Un perfil de préstamo temporal es lo que Padzilly le da cuando todavía ningún prestamista ha subido una aprobación de préstamo para usted. Le permite empezar a buscar con números reales desde el primer día, en vez de esperar.
Lo verá nombrado en la tarjeta de su perfil. En cuanto un prestamista suba su aprobación, la misma tarjeta dirá Pre-Approved Loan Profile — así sabe cuál de los dos está usando.
Padzilly tiene que asumir algo para producir un pago, así que asume el caso más común:
Un préstamo convencional con 5% de pago inicial. La tarjeta se lo dice directamente, mostrando el porcentaje de pago inicial que está usando.
Todo lo demás viene de usted: su límite de pago calificado y su límite de ahorros y fondos — las dos cifras que ingresó al configurar su perfil.
Con esas tres cosas, Padzilly estima un pago mensual y un efectivo para cerrar en cada casa que mira, y filtra su búsqueda en consecuencia.
Su límite de pago y sus fondos, en Perfil → Homebuying Budget. Son sus propios números, así que puede moverlos con libertad mientras el perfil sea temporal.
Su pago inicial, que puede aumentar para su búsqueda. Poner más de entrada baja el pago estimado y puede quitar el seguro hipotecario de la estimación.
Esta es la parte importante, y es donde la gente se mete en problemas.
No es una preaprobación. Ningún prestamista ha mirado sus ingresos, su crédito ni sus deudas. Nadie ha aceptado prestarle nada.
No va a hacer creíble su oferta. El agente de un vendedor quiere una carta de preaprobación de un prestamista. Un perfil temporal no produce una, porque no hay nada detrás que certificar.
Los números son estimaciones construidas sobre un supuesto. Su tasa real no va a ser la tasa asumida. Su tipo de préstamo real puede no ser convencional. Su prestamista puede aplicar un impuesto mínimo de calificación que suba todos los pagos que usted ha estado viendo.
Así que úselo para explorar, para aprender qué compra su dinero en su zona y para acotar vecindarios. No lo use para decidir cuánto puede pagar.
Invite a su oficial de préstamos a subir su aprobación. Para él es gratis, y en el momento en que lo haga, cambian tres cosas:
Sus cifras pasan de supuestos a la decisión real de su prestamista — su tasa, su tipo de préstamo, sus límites
Las reglas propias de su prestamista empiezan a aplicarse, incluido cualquier impuesto mínimo de calificación
Sus cifras de pago y efectivo se vuelven algo sobre lo que puede actuar, y sus cartas de calificación se vuelven reales
La tarjeta cambia a Pre-Approved Loan Profile, y va a notar la diferencia en los números. A veces mejoran. A veces se aprietan. En cualquier caso, se vuelven ciertos.
Un perfil de préstamo temporal es una suposición bien informada que le permite empezar hoy. Un perfil preaprobado es un hecho. Empiece con el primero y pase al segundo antes de encariñarse con una casa.
